Lokata inwestycyjna i NIP

[iguana]

A czy możecie się pochwalić jakie oprocentowanie udaj się Wam wynegocjować w bankach na lokatach i dla jakiej kwoty? Bo chyba tylko tam możemy "inwestować". U nas 3,2% dla 5mln na obecnej lokacie.
Pytanie , co z obligacjami?

[KatarzynaSz]

My mamy rachunek bankowy w Pekao SA, lokaty z negocjowanym oprocentowaniem które sami zakładamy w serwisie bankowym.
W zależności od kwoty, długości lokaty mamy różne oprocentowanie. Aktualnie mamy trzy lokaty:
1. 1.100.000 zł 3,51% 28 dni (zakładana 10.04.2026)
2. 3.000.000 zł 3,55% 91 dni (zakładana 10.04.2026)
3. 4.000.000 zł 3,55% 276 dni (zakładana 10.03.2026)
Do tego co jakiś czas telefonuję do banku celem sprawdzenia czy nie da się wynegocjować lepszych warunków. Nie mniej jedna tylko dwa razy za ostatnie dwa lata udało mi się uzyskać lepszą ofertę niż ta którą mamy w zakładce "lokaty negocjowane"
Też jestem ciekawa jakie są oprocentowania w innych bankach ...

[magmen]

Oprocentowania dosyć marne, oscyluje pomiędzy 1,90%, a 2,55% niezależnie od wysokości kwoty czy czasu na jaki zostanie zawarta lokata.

[norbud]

w chwili obecnej wszędzie oprocentowanie jest dość niskie a jeśli już jest wyższe to jest mnóstwo warunków dodatkowych do spełnienia żeby je otrzymać. także każda instytucja finansowa trzyma podobne warunki

[sewos]

czy od marca coś się w tym temacie pozmieniało? ciekaw jestem jak to teraz wygląda?

[Gt_]

Zgodnie z przepisami o funkcjonowaniu rynków finansowych bez zgody KNF (czyli bez rejestracji jako instytucja finansowa i bez uzyskania zgody na prowadzenie tego rodzaju działalności) NIE WOLNO narażać nie swoich tj. powierzonych przez osoby fizyczne środków pieniężnych na ryzyka inwestycyjne (JAKIEKOLWIEK) zatem odpadają:
- AKCJE
- OBLIGACJE
- FUNDUSZE INWESTYCYJNE
- OPCJE
- KRUSZCE
- INNE PODMIOTY GOSPODARCZE (nie ważne czy prywatne, publiczne, jonit-venture czy w jakiekolwiek innej formule)
- NIERUCHOMOŚCI
- UBEZPIECZENIO-LOKATY
i także wspomniane
- FUNDUSZO-LOKATY (czyli taka wspomniana wcześniej przez kogoś LOKATA, ale z komponentem zależnym od ryzyka)

Żadna z form udzielania środków związana z ryzykiem dla KZP i MKZP jest niedopuszczalna , a zarząd (bo to on jest uprawniony jedynie do podjęcia takiej decyzji) może odpowiedzieć cywilnie i karnie (do 5 lat i do 5 mln. zł kary) . Dla tych "mądrzejszych" wyjaśnię, że nawet Uchwała WZ zezwalająca Zarządowi na takie "lepsze lokaty" nie daje żadnego uprawnienia, gdyż jest podejmowana poza kompetencjami. Wszelkie akty niższego rzędu sprzeczne z przepisami wyższego rzędu są traktowane jako NIEWAŻNE, NIESTNIEJĄCE, NIEBYŁE.
Ale jeżeli grupa osób kiedyś tworząca KZP (lub MKZP) chciałaby wspólnie inwestować zgromadzone środki to należy się przekształcić w SKOK lub BANK (jak czytam minimalny kapitał już chyba został osiągnięty bo wynosi odpowiednio dla SKOK-u od 1-5 mln euro lub dla banku 5 mln euro wzwyż).Wtedy staje się dostępny katalog czynności z ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach
zrzeszających:

Art. 5. ust. 1. Bank spółdzielczy prowadzi działalność na terenie powiatu, w którym znajduje się jego siedziba, oraz na terenie powiatów, w których w dniu wejścia w życie ustawy znajdują się jego placówki wykonujące czynności bankowe, o których mowa w art. 6 ust. 1.
1a. Bank spółdzielczy posiadający kapitał założycielski wyższy niż równowartość 1 000 000 euro, lecz niższy niż równowartość 5 000 000 euro może
prowadzić działalność na terenie województwa, w którym znajduje się jego siedziba, oraz na terenie powiatów, w których znajdują się jego placówki wykonujące czynności bankowe, o których mowa w art. 6 ust. 1.
1b. Bank spółdzielczy posiadający kapitał założycielski o równowartości co najmniej 5 000 000 euro może prowadzić działalność na obszarze całego kraju.
2. Bank spółdzielczy, za zgodą banku zrzeszającego, z którym zawarł umowę zrzeszenia, może prowadzić działalność także na terenie powiatów sąsiadujących z terenem określonym w ust. 1 i ust. 1a. Działalność obejmująca inne powiaty niż sąsiadujące wymaga uzyskania zgody Komisji Nadzoru Finansowego.

Art. 6. 1. Banki spółdzielcze, po uzyskaniu zgodnie z ustawą – Prawo
bankowe zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego, mogą wykonywać
następujące czynności bankowe:
1) przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów;
2) prowadzenie innych rachunków bankowych;
3) udzielanie kredytów;
4) udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych;
5) przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych;
6) udzielanie pożyczek pieniężnych;
7) udzielanie pożyczek i kredytów konsumenckich w rozumieniu przepisów odrębnej ustawy;
8) operacje czekowe i wekslowe;
9) świadczenie usług płatniczych oraz wydawanie pieniądza elektronicznego w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2025 r. poz. 611 i 1069 oraz z 2026 r. poz. 340);
10) nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych;
11) przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych;
12) udzielanie i potwierdzanie poręczeń;
13) wykonywanie innych czynności bankowych w imieniu i na rzecz banku zrzeszającego.

Dla KZP / MKZP dopuszczalne są jedynie:
- LOKATY BANKOWE (terminowe, stałe, overnight, zarówno ze stałym jak i ze zmiennym oprocentowaniem)
- RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE (różniące się oprocentowaniem i ograniczeniami co do wpłat i wypłat np. nie można z nich wypłacić na inny rachunek niż własny i to w tym samym banku i np. nie częściej niż raz w miesiącu i np. nie więcej niż określona polityka kwotowa...)
- RACHUNKI BIEŻĄCE - najczęściej nieoprocentowane - to tzw. rachunek główny w ramach którego można skorzystać dodatkowo (przy spełenieniu warunków banku) z RACHUNKÓW MASOWYCH do wpłat dla każdego członka.
i tyle

Pozdrawiam
Gt_

[Gt_]

norbud pisze: 21 lut 2026, o 15:10
czy coś ostatecznie wyjaśniło się w tej sprawie? ciekaw jestem czy w końcu można czy nie...
Zarząd Kasy musi brać po uwagę ryzyko inwestycji. Zatem nie zastanawiałbym się czy można inwestować, tylko czy banki mają takie narzędzia, które umożliwiają to KZP - w mojej opinii nie (a jeśli tak to pytanie co to za bank? podejrzane!?))

ps. odnośnie NIP i "podejrzanego banku"

zgadzam się całkowicie - to jakiś szemrany bank, skoro chce obchodzić przepisy obowiązujące KZP/MKZP a że nie rozumie, że KZP nie ma NIP, bo nie jest płatnikiem ŻADNEGO podatku - to już jest nieuctwo.