Uchwała-temat sporny

[Korespondentka]

Czy członek kasy może być żyrantem trzech pożyczek tj. u trzech członków kasy? Nadmieniam że najwyższy próg udzielonej pożyczki to 30.000,00zł

[AgataW]

takie rzeczy reguluje statut kasy - najczęstszym kryterium jest ilość możliwych poręczeń przez członka KZP u nas dwa razy można poręczyć pożyczkę

[Gt_]

Tylko podpowiem... skoro zabezpieczeniem pożyczki ma być poręczyciel (jego przyszły dochód oraz już posiadany wkład) to w przypadku, gdy posiada on odpowiednią zdolność ze względu na dochody lub wkład - nie widzę przeciwskazań. Podana kwota nie ma znaczenia bez kontekstu - ile wkładów mają łącznie poręczyciele i pożyczkobiorca oraz jaką mają łącznie zdolność spłaty, formę i długość zatrudnienia oraz sytuację zawodową, a także w jakiej wysokości będzie udzielona pożyczka lub czy sami spłacają lub będą z niej chcieli skorzystać.

Dam przykład: mamy obowiązkowe 2 poręczenia, maksymalna pożyczka to 3-krotność wkładu. Pożyczkobiorca ma 10.000 zł wkładu, a poręczyciele po 30 zł, bo ich składka wynosi 10 zł, a są członkami od 3 miesięcy. Wszyscy zarabiają minimalną i to na pół etatu. Zdolność obciążenia wynagrodzenia wynosi zatem ok. 175 zł (tyle ustawowo wolno) - 10 zł (wkładu dla poręczycieli) i powiedzmy 150 zł dla pożyczkobiorcy. Czy pożyczka w wysokości 30.000 zł na 3 lata, będzie udzielona bezpiecznie? (bo oczywiście parametry założone spełnia...)
Otóż nie. W pierwszym miesiącu okaże się, że nie można obciążać pełną kwotą raty (ok. 833 zł), bo tak wolno będzie tylko pobrać 170-150=25 zł z pensji.. więc jak się "potknie" pożyczkobiorca i przestanie spłacać, a my zażądamy, by spłacanie przejęli poręczyciele to również nic nam to nie da, gdyż w ich przypadku możemy "pochłonąć" to co mają na wkładach oraz to co jest przez nich co miesiąc wpłacane jako wkład czyli te 10 zł u każdego...
Hmm.. formalne warunki zostały spełnione, ale dług będzie spłacany przez poręczycieli przez ok... 125 lat... jeśli dożyją...

Warto więc zastanowić się, czy pożyczka jest udzielana właściwie a zabezpieczenie z akceptowalnym ryzykiem.
Acha - dla przerażonych sytuacją - nie mają sensu pożyczki, które nie są obciążone ryzykiem, bo takie nikomu nie pomogą (np. pożyczka z części swoich wkładów lub zgoda na poręczanie tylko 1 pożyczki innemu członkowi do wysokości swoich wkładów...) to już lepiej chyba wybrać wkład i składać od zera. Jeśli chodzi o mechanizm 3-krotności czy wielokrotności wkładów - jest on bardzo niebezpieczny i dyskryminujący. Ktoś o wkładach 2.000 zł pożycza 6.000, a ktoś o wkładach 7.000 już 21.000, a posiadając 22.000 to da nam już 66.000 - a dla każdego będziemy wymagać takich samych 2 poręczeń... to niebezpieczne i złudne zabezpieczenie.

[Korespondentka]

Witam serdecznie
Dziękuję bardzo za podpowiedź.
Pozdrawiam